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中国银行信贷产品简介


    二、产品介绍

   (一)中小企业新模式贷款

    产品简介:中小企业新模式贷款是指中国银行发放用于解决借款客户在生产、经营、周转过程中因材料采购、进货、支付正常生产经营费用所需的贷款。

    行业准入:销售规模,非批发类≤1亿元,批发类≤1.5亿元,客户类型:企业法人和独立融资权的非法人企业。不在新模式范围的行业为房地产、租赁、水电气供应业等。国务院确定的产能过剩行业:钢铁、水泥、平板玻璃等。总行压缩退出行业:炼焦、电石、铁合金、电解铝、平板玻璃限制和淘汰类项目、环保不达标的项目。

    产品特点:一次抵押,三年使用,授信期间贷款授信额度内可循环使用,单笔贷款金额最高2000万元。

担保形式:主要为抵押形式,以个人资产抵押,可以为借款人本人、配偶或未成年子女名下的房产,同时也可以为第三人名下的房产(包含住房、商铺);以公司资产抵押,只接受公司名下的住房、商铺、办公用房、标准厂房;以公司自有土地使用权或者第三方的土地使用权抵押。

    适用范围:个体工商户、个人独资企业;自然人出股组成的有限责任公司、股份有限公司及合伙制企业向我行申请贷款。

    贷款所需资料:企业基本资料(借款申请、公司章程、营业执照正副本、组织机构代码证正副本、国、地税税务登记证、基本户开户许可证、验资报告,近3年财务审计报告及附注、近期财务报表)、中国银行要求提供的其他文件资料。

   (二)简保通宝

    产品简介:简保通宝产品是基于在我行已准入的政府或国有企业为背景专业担保机构为借款企业提供担保,并由企业实际控制人或股东提供连带责任保证,银行在标准时间内完成审批流程并发放贷款的授信业务。

    行业准入:在符合中小企业新模式准入标准下,优先支持通用设备制造业、农业、林业、农副产品加工业(不含大豆压榨)、畜牧业、其他制造业中药饮品生产加工等。

    产品特点:国有背景担保公司担保,授信金额可达800万元。

    担保形式:我行准入的专业担保公司担保。

    适用范围:简保通宝针对客户为工商注册,年销售收入不超过1亿元人民币(批发零售类企业不超过1.5亿元人民币)的企业法人客户、具有独立融资权的非法人企业客户,个体工商户以及符合贷款通则使用对象的其他经济组织。

    贷款所需资料:借款企业的基本资料外以及担保公司需要的其他相关资料。

   (三)冀业通达

    产品简介:冀业通达产品是针对中小企业客户因购买自用工业、商业、办公、仓储用房等房产或生产用设备而产生的资金需求,以园区经营方或开发商提供连带责任担保,并承诺以获得产权后的资产抵押我行为条件申请的中长期固定资产贷款。

    行业准入:为政府指定入园区企业,同时符合我行中小企业新模式客户准入标准。

    产品特点:该产品允许园区企业在置业的不同阶段采用不同的担保方式获得银行贷款,解决了中小企业入园经营时购置厂房(含办公用房)和生产设备所面临的资金短缺问题。

    担保形式:园区或开发商担保形式外增加部分固定资产抵押的形式。

    适用范围:该产品适用于拟在地市级以上开发区、工业园区、专业市场,以及经中国银行认可的其他产业集群、工业园区内置业的中小企业。房产贷款期限最高不超过5年,抵押率最高不超过所购房产价值的70%,设备贷款最长不超过3年,抵押率最高不超过所购设备价值的50%。

    贷款所需资料:除准备借款企业基本资料外,还需提供相关政府允许入园的批文、购买采购合同、建设合同等

   (四)个人投资经营类贷款

    产品简介:该产品主要针对解决借款客户在生产、投资经营、周转或大额消费过程中流动资金短缺而设计。

    行业准入:除房地产、矿选行业、光伏发电等国家限制类行业外均可准入。

    产品特点:该产品单笔期限3年,循环额度最高期限5年,期限内可循环使用,该产品最高申请金额700万元,

    担保方式:主要为抵押形式,以个人资产抵押,可以为借款人本人、配偶或未成年子女名下的房产,同时也可以为第三人名下的房产(包含住房、商铺)

    适用范围:目前经营的个体工商业主、农村种养殖合作社,连续经营2年以上,贷款用途用于生产经营。

    贷款所需资料:借款人的基本资料外,还需借款人及借款企业的经营流水,贷款用途证明、抵押物评估报告、抵押物权属证明、抵押物共有人同意抵押证明等。

   (五)助农达分期业务

    产品简介:“助农达”分期,助农达分期业务运作模式为“核心企业(或专业合作社)+农户”方式,以核心企业或合作社作保证为其稳定的下游个体农户以信用卡为依托办理贷款分期业务。

    行业准入:目前开办奶牛养殖、订单种植、农业生产资料经销、农村民生物品经销等4大类涉农项目。

    产品特点:该产品期限灵活,利率低,授信金额大,助农达分期支持3期、6期、9期、12期,利率最高5%(去年标准),单个客户授信金额最高200万。该产品支付方便,节省费用,同传统个人贷款相比,农户承担的整体费用较低,并且具有一次授信分次使用的优势。申请人在获得授信后,在一定期限内可根据实际生产需求,随时、分次支付使用。

    担保方式:该产品的担保方式主要为核心企业为个体养殖户担保的形式和具有政府背景的担保公司担保保证即可实现放款。

    适用范围:该产品是我行专门为我县养牛市场现状而量身设计,目前主要适用于我县的肉牛养殖,其主要的适用模式为“核心企业(或专业合作社)+农户”,农户加入合作社养殖,合作社提供技术及销售支持这类的养殖模式。

    所需贷款资料:除需核心企业的基本资料外,还需要核心企业的相关养殖经营许可证明,农户加盟合作社的合作协议,合作社统一销售的销售证明,以及单个养殖户的相关资质证明。

   (六)益农贷-个人涉农贷款

    产品简介:益农贷是专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链的个体经营户发放的,用于解决经营过程中资金需求的个人投资经营贷款。

    行业准入:主要针对从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工等行业。

    产品特点:还款方式灵活,可采用按月等额本息还款方式。对于单笔期限在一年以下(含一年)的贷款,考虑借款人所从事农业生产的现金流特点、资金周转期等,提供灵活的还款方式。

    担保方式:无需抵押,具有政府背景的担保公司担保保证即可实现放款。

    适用范围:从事农、林、牧、渔及农产品收购加工等行业且具有完全民事行为能力的自然人。包括个人、个人独资企业、由自然人出股组成的有限责任公司、股份有限公司及合伙制企业的主要/控股个人股东及合伙人等。

    贷款所需资料:借款人基本资料外,还需从事相关行业的经营许可证明,种养殖卫生许可证明、经营流水,借款用途证明(采购合同、销售合同)以及担保公司要求的其他资料

 


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