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农业发展银行信贷业务简介


二、产品介绍

(一)粮食收购贷款

产品定义:粮食收购贷款是指农发行向企业发放的用于在本地自主收购粮食所需资金的贷款。

产品特点:实行钱随粮走、库贷挂钩、购贷销还、封闭运行。

贷款对象:粮食收购贷款对象(以下简称借款人)是指在农发行开户并具备粮食收购资格的企业。包括:粮食购销企业、农业产业化龙头企业、粮食加工和转化企业,以及依照国家有关规定取得粮食收购资格的其他企业。

贷款条件:

1、具备粮食收购贷款资格。

2、具有与申请贷款相适应的风险承受能力和贷款偿还能力,包括能够提供相应的贷款担保(抵押、质押、保证),或者具有不低于10%比例的风险准备金。

3、已借贷款的本息按期偿付,无违约行为发生。

贷款用途:粮食收购贷款使用范围包括稻谷、小麦、玉米、大豆四个粮食品种,用于解决借款人从本地(市)粮食收购市场收购粮食的合理资金需要。

贷款期限:粮食收购贷款期限根据借款人生产或经营周期由借贷双方协商确定,最长不超过1年,在期限内实行购贷销还,封闭运行。

贷款利率:执行人民银行规定的同期同档次贷款基准利率。

贷款方式:在借款人有效资产应抵尽抵后,粮食收购贷款可采用信用贷款方式。采用信用贷款方式的,要求借款人有不低于10%比例的风险准备金。

申请要件:

1、借款人股东大会或董事会关于申请借款的决议及授权书。

2、经年检的借款人企业法人营业执照副本或事业法人资格证书。

3、经年检的组织机构代码证。

4、有效的税务登记证。

5、借款人公司章程、验资报告。

6、借款人信用等级和授信额度证明材料。

7、通过人民银行征信系统查询的截止调查日的借款人基本信息、财务状况、授信、用信及对外提供担保等信息材料。

8、借款人前3个年度经审计的财务报告及最近月份财务报表。

9、法定代表人的有效身份证明及签字样本或其委托代理人的有效身份证明、签字样本及授权文件。

10、粮食收购合同(订单)。

11、贷款担保相关资料(抵押、保证、质押)。

(二)农业科技贷款

产品定义:农业科技贷款是指农发行为支持农业、林业、畜牧、渔业、水产等领域的新品种、新技术、新设备、新产品等科技成果的转化而发放的贷款。

贷款对象:主要从事农业科技成果转化或产业化生产的企业法人,以及从事农业科技成果转化的农业科技推广单位。

贷款范围:凡属于《国务院关于印发国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020)的通知》(国发〔2005〕44号)明确提出的农业科技发展优先主题领域的,经国家有关部门或省级人民政府有关部门鉴定或批准的科技成果的转化或产业化项目,均属农业科技贷款的范围。

贷款用途:农业科技贷款分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款用于解决借款人实施农业科技成果转化或产业化的流动资金需要,中长期贷款用于解决借款人承担农业科技成果转化或产业化的固定资产性质(包括知识产权等)的中长期资金需求。

贷款条件:

1、转化或产业化的农业科技成果必须经国家有关部门或省级人民政府有关部门鉴定(批准),涉及到需要行业执法部门审核的农业科技成果,应当经过主管部门或其指定的法定资质机构审定(认定)或出具有关检测证明。

2、借款人具备从事农业科技成果转化或产业化的条件和能力,具有较好的经济和社会效益。

3、借款人申请中长期贷款的,必须有不低于项目总投资额20%的资本金。

4、信用等级应在A级(含)以上。

贷款期限:农业科技贷款原则上根据农业科技成果的转化周期或生产经营周期,以及借款人的综合还款能力,由借款人与贷款人双方协商确定。短期贷款期限一般为6个月,最长不超过1年。中长期贷款期限一般为1-5年,最长不超过8年。在借款合同约定的贷款期限内,可根据项目建设期限或达产期给予一定的宽限期。

贷款方式:农业科技贷款一般采用担保贷款方式。对于由借款人自行还本付息的贷款,原则上采取担保(包括知识产权权利质押)方式;由市级以上政府财政部门承诺还本付息的,可以采取信用贷款方式。

贷款利率:执行人民银行规定的同期同档次贷款基准利率。

申请要件:

1、借款人股东大会或董事会关于申请借款的决议及授权书。

2、经年检的借款人企业法人营业执照副本或事业法人资格证书。

3、经年检的组织机构代码证。

4、有效的税务登记证。

5、借款人公司章程、验资报告。

6、借款人信用等级和授信额度证明材料。

7、通过人民银行征信系统查询的截止调查日的借款申请人基本信息、财务状况、授信、用信及对外提供担保等信息材料。

8、借款人前3个年度经审计的财务报告及最近月份财务报表。

9、法定代表人的有效身份证明及签字样本或其委托代理人的有效身份证明、签字样本及授权文件。

10、经国家有关部门或省级人民政府有关部门鉴定或批准的科技成果证明文件

11、贷款担保相关资料(抵押、保证、质押)。

(三)农业开发和农村基础设施建设贷款

产品定义:农业开发和农村基础设施建设贷款指农发行向公司类客户发放的用于满足农业开发和农村基础设施建设项目资金需求的政策性固定资产贷款,目前,重点支持贷款品种包括水利建设贷款、城市棚户区改造建设贷款、农村路网建设贷款、农村土地整治贷款等。

贷款对象:贷款对象为公司类客户,公司类客户是指按照《公司法》设立,承担地方政府主导的农业开发和农村基础设施建设项目融资、建设或运营职责,向农发行提出信贷需求的借款人,包括地方政府出资成立的国有独资及控股企业(不含地方政府融资平台公司,以下称一类公司)、中央企业和除一类公司外的国有独资及控股企业(以下称二类公司)、非国有控股上市企业与地方政府或(和)国有企业合资成立的项目公司(以下称三类公司)

贷款用途:用于支持大型水利工程建设、城市棚户区改造建设、农村路网建设、农村土地整治等主要与三农发展相关的农村地区的建设项目的资金需要。

贷款条件:

1、借款人条件:借款人除应具备农发行基本制度以及农业开发和农村基础设施建设各贷款品种办法规定的基本条件外,还应具备以下条件:(1)符合《公司法》的有关要求。(2)地方政府批准、授权或委托借款人承担项目的融资、建设或运营职能,其中采用BOT、PPP等融资模式的借款人须取得项目的特许经营权。(3)具有国家规定的承担项目融资或建设(运营)的相关资质和能力。(4)治理结构完善,组织机构健全,经营管理规范。(5)具有与项目建设或运营相应的权益性资本,所有者权益的来源与构成符合国家相关规定。(6)财务状况良好,具备财务可持续能力,上一年末和最近月份资产负债率原则上在70%(含)以内,除新设法人外,一类公司上一年度实现盈利,二类公司和三类公司近两年连续实现盈利。(7)信用状况良好,信用等级在A级(含)以上。借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况。(8)借款人为委托代建方的,应具有相应的行业资质。(9)农发行要求的其他条件。

2、项目条件:项目除具备农发行基本制度以及农业开发和农村基础设施建设各贷款品种办法规定的基本条件外,还应具备以下条件:(1)项目建设内容符合国家有关政策和农发行贷款业务范围。(2)项目符合国家的规划、土地、环保等相关规定,并依规履行了固定资产投资项目的合法管理程序。(3)项目资本金来源可靠,项目资本金比例符合国家和农发行有关规定。(4)项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源,能实现对贷款本息的全覆盖。(5)项目资本金或还款来源资金中涉及地方财政资金的,地方政府应有合法承诺或相应安排。(6)农发行要求的其他条件。

贷款期限:根据项目建设情况、项目预测现金流、投资回收期和借款人的还款能力等因素,合理确定贷款期限,一般期限为10年。

贷款利率:根据人民银行和农发行相关管理规定,按照略低于当地商业银行同类项目利率水平的原则,合理确定贷款利率。

贷款方式:原则上采用担保贷款方式。特殊情况下,一类公司和二类公司客户需采用信用贷款方式的,须报经总行同意。除担保外,一般要完善其他风险缓释措施,包括由农发行对委托代建的资金账户进行监管、对借款人和项目应收账款账户进行监管、将农发行列为工程保险的第一受益人等。具备条件的,应建立偿债基金。

申请要件:

1、借款人股东大会或董事会关于申请借款的决议及授权书。

2、经年检的借款人企业法人营业执照副本或事业法人资格证书。

3、经年检的组织机构代码证。

4、有效的税务登记证。

5、借款人公司章程、验资报告。

6、借款人信用等级和授信额度证明材料。

7、通过人民银行征信系统查询的截止调查日的借款人基本信息、财务状况、授信、用信及对外提供担保等信息材料。

8、借款人前3个年度经审计的财务报告及最近月份财务报表。

9、法定代表人的有效身份证明及签字样本或其委托代理人的有效身份证明、签字样本及授权文件。

10、项目可行性研究报告及批复。

11、用地审批手续(省政府批复的包含项目区用地的审批手续)。

12、经有权审批部门批复的包含项目区的土地利用总体规划、城乡总体规划以及批复文件。

13、项目环境影响评价报告书(报告表或登记表)及批准文件。

14、项目用地预审文件。

15、项目建设用地规划许可证。

16、项目建设工程规划许可证。

17、项目建筑工程施工许可证或开工报告。

18、项目用水、用电承诺和消防批复。

19、涉及农民住房拆迁的项目,须提供征地补偿、安置方案及批复。

20、涉及农用地转征的提供被拆迁农民社会保障政策。

21、抵押土地的国有土地使用权证、土地出让金缴纳证明、非储备土地出让合同或储备土地的成本测算。

22、贷款担保相关资料(抵押、保证、质押)。

 


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